一、“套路贷”犯罪的常用手段

1.制造民间借贷假象

行为人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”等名义对外宣传，吸引被害人借款，继而以“违约金”“保证金”“中介费”“行业规矩”等各种名目诱骗被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“空白合同”以及房屋租赁合同、房屋抵押合同、房屋买卖委托书等明显不利于被害人的各类合同，制造民间借贷假象。有的行为人还要求对前述合同办理公证手续，为之后的虚假诉讼准备证据。

2.制造资金走账流水

为了制造将全部借款交给被害人的假象，行为人将“虚高借款”金额转入被害人的银行账户，制造与借款合同一致的银行流水。实际上，被害人并未取得或者完全取得转入银行帐户内的前述钱款。

3.单方造成违约

行为人往往以设置各种违约条款、制造违约陷阱、刻意躲避还款等方式，使被害人不能依照合同还款，造成被害人违约。

4.恶意垒高借款金额

在被害人无力偿还“虚高借款”时，由行为人本人、本公司或者其指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“虚高借款”，继而与被害人签订更高额的“虚高借款合同”，行为人通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高借款金额。

5.软硬兼施，恶意讨债

在被害人无力偿还“虚高借款”的情况下，行为人通过暴力、胁迫、“软暴力”、虚假诉讼等手段索取“债务”。

“套路贷”犯罪的主要表现形式包括但不限于上述形式，凡是符合以民间借贷为幌子，非法占有他人财物本质特征的“房贷”“车贷”“手机贷”“校园贷”“裸贷”等，都应当认定为“套路贷”犯罪。

二、“套路贷”犯罪的类型与对应定性

“套路贷”犯罪可能涉嫌以下罪名：

1.诈骗型

行为人在实施“套路贷”犯罪过程中，未采用明显暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物的诈骗行为，一般可以按照诈骗罪追究刑事责任。

2.虚假诉讼型

行为人在实施“套路贷”犯罪过程中，采用向人民法院提起虚假诉讼的手段占有被害人财物，同时触犯诈骗罪、虚假诉讼罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。

3.暴力、威胁型

行为人在实施“套路贷”犯罪过程中，采用暴力、胁迫、威胁、绑架等手段强行索要“债务”，同时构成诈骗罪、抢劫罪、敲诈勒索罪、绑架罪等犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

4. 滋扰、纠缠型

行为人在实施“套路贷”犯罪过程中，有组织地采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索取“债务”，扰乱被害人及其近亲属正常的工作、生活秩序，同时构成诈骗罪、寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、强迫交易罪、非法侵入住宅罪等犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

5.伤人毁物型

行为人在实施“套路贷”犯罪过程中，采用故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物等手段强行索取“债务”，同时构成诈骗罪、故意杀人罪、故意伤害罪、非法拘禁罪、故意毁坏财物罪等犯罪的，依法数罪并罚。

三、“套路贷”犯罪的数额认定

在认定“套路贷”犯罪数额时，要依据涉及罪名，准确把握“套路贷”犯罪非法占有他人财物的本质特征，将其与民间借贷、高利贷区别开来，注意把握以下两点：

1.被害人从行为人处实际获得的本金数额，不计入犯罪数额。

2.行为人通过各种手段非法占有的被害人财物和以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“利息”等各种名目从被害人处扣除、收取的费用，一般应计入犯罪数额。

四、“套路贷”犯罪的涉案财物处理

1.对被害人从行为人处实际获得并使用的本金，尚未归还的部分，应当依法追缴。

2.行为人已将违法所得的财物用于清偿债务或者转让给他人，具有下列情形之一的，应当依法追缴：

（1）对方明知是违法所得财物而收取的；

（2）对方无偿取得违法所得财物的；

（3）对方以明显低于市场的价格取得违法所得财物的；

（4）对方取得违法所得财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的；

（5）其他应当依法追缴的情形。

3.查封、扣押、冻结的被害人资金，一般应在诉讼终结后返还被害人；涉案资金不足以全部返还的，按照被害人的损失数额比例返还。

相关具体问题，笔者将在之后文章中进行详细论述。      

 作者：顾宁 章登洋
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